Les avantages de l'assurance-vie
Au sein d’un contrat d’assurance vie, vous pouvez vendre un fonds (fonds en euros, SCPI, fonds en actions, etc) et vous repositionner sur un autre, en étant exonéré de prélèvements fiscaux et sociaux.
L’impôt et les prélèvements sociaux sur les unités de compte ne sont payés que lors du retrait ou en cas de décès. Le fonctionnement du compte-titres ordinaire est bien différent : à chaque fois que vous réalisez une plus-value, vous payez des prélèvements sociaux et fiscaux.
L’assurance vie est un placement souple. En fonction de vos besoins en revenus, vous décidez ou pas d’effectuer des retraits.
Sur un compte-titres, chaque année, vous encaissez des dividendes, même si vous n’en avez pas besoin pour vivre, et êtes taxés sur ces derniers.
L'avance est un prêt consenti par l’assureur au détenteur d’un contrat d’assurance vie.
Elle vous permet de disposer de liquidités sans toucher à votre épargne qui continue à rapporter et sans aucune incidence fiscale.
Son coût correspond généralement au rendement du fonds en euros plus 1%.
Elle peut être remboursée à tout moment
L’assurance vie reste hors succession. En cas de décès, le capital du contrat ne va pas à vos héritiers au sens du code Civil mais au(x) bénéficiaire(s) mentionné(s) dans la clause bénéficiaire.
L’assurance vie permet de favoriser la personne de votre choix, dans le respect des droits de vos héritiers réservataires. Vous ne pouvez pas utiliser l’assurance vie pour déshériter vos enfants.
En cas de décès, chaque bénéficiaire est exonéré de droits de succession à hauteur de 152 500 euros et n’est taxé qu’à 20 ou 31,25% au-delà (primes versées avant 70 ans), contre jusqu’à 60% de droits dans le cadre d’une succession classique.
L’assurance vie est une enveloppe fiscale qui donne accès à des supports d’investissement plus ou moins risqués et performants, selon les contrats : fonds en euros classiques, fonds «Euro-croissance», SCPI, fonds patrimoniaux, en actions.
Les contrats proposés par les courtiers sont en général multi-gestionnaires, ce qui permet d'accéder aux meilleurs fonds de placements.